5 เหตุผลที่วัยทำงานควรทำประกันออมเงิน

ในวัยทำงานที่เริ่มต้นมีรายได้เป็นของตนเอง การวางแผนทางการเงินถือเป็นรากฐานสำคัญที่ช่วยสร้างความมั่นคงในระยะยาว ท่ามกลางทางเลือกในการเก็บออมที่มีอยู่อย่างหลากหลาย การตัดสินใจประกันออมเงินถือเป็นตัวช่วยที่ตอบโจทย์ทั้งในแง่ของการสร้างวินัยและคุ้มครองความเสี่ยงในเวลาเดียวกัน เนื่องจากวัยทำงานมักจะมีภาระค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นตามลำดับ การมีเครื่องมือที่ช่วยบังคับให้ออมเงินอย่างสม่ำเสมอจึงเป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดในการเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตที่ยังมาไม่ถึง

1. การสร้างวินัยทางการเงินอย่างมีระบบ
ปัญหาใหญ่ของคนวัยทำงานส่วนใหญ่คือการเก็บเงินไม่อยู่เนื่องจากสิ่งล่อตาล่อใจในสังคมบริโภคนิยม การทำประกันออมเงินจะเข้ามาช่วยแก้ปัญหานี้ได้โดยตรง เพราะมีลักษณะเป็นสัญญาผูกพันที่กำหนดให้เราต้องส่งเบี้ยประกันในจำนวนที่เท่า ๆ กันในทุกรอบปีหรือทุกเดือน การกำหนดภาระผูกพันเช่นนี้ช่วยเปลี่ยนนิสัยจากการออมเงินตามใจชอบมาเป็นการออมแบบมีแบบแผน การเริ่มต้นประกันออมเงินตั้งแต่อายุยังน้อยจะช่วยให้เรามีเงินก้อนโตในวันที่ถึงกำหนดสัญญาโดยที่ไม่รู้สึกเหนื่อยจนเกินไป

2. ผลประโยชน์ด้านภาษีที่คุ้มค่า
สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีฐานเงินเดือนถึงเกณฑ์ต้องเสียภาษี การทำประกันออมเงินคือเครื่องมือลดหย่อนภาษีที่ยอดเยี่ยมที่สุดอย่างหนึ่งตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร เงินค่าเบี้ยประกันที่เราจ่ายไปในแต่ละปีสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 100,000 บาท ซึ่งนับเป็นผลตอบแทนทางอ้อมที่ได้รับทันทีในแต่ละปี การทำประกันออมเงินจึงไม่ใช่แค่การออมเงินเพื่ออนาคตเพียงอย่างเดียว แต่ยังช่วยให้เราบริหารจัดการกระแสเงินสดในปัจจุบันได้ดียิ่งขึ้นผ่านการเสียภาษีที่น้อยลง

3. ได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกับการออม
จุดเด่นที่ทำให้การออมประเภทนี้แตกต่างจากการฝากเงินในธนาคารทั่วไปคือความคุ้มครองชีวิต ซึ่งถือเป็นหัวใจสำคัญของประกันออมเงินหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นกับผู้เอาประกันภัย ครอบครัวหรือคนที่อยู่ข้างหลังจะได้รับเงินสินไหมทดแทนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งมักจะเป็นจำนวนเงินที่มากกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไป การเลือกประกันออมเงินจึงเปรียบเสมือนการสร้างตาข่ายรองรับความเสี่ยงให้กับคนข้างหลัง ในขณะที่เรายังคงเดินหน้าเก็บออมเพื่อเป้าหมายของตนเองไปพร้อมกัน

4. ผลตอบแทนที่แน่นอนและมีความเสี่ยงต่ำ
ในโลกของการลงทุนที่เต็มไปด้วยความผันผวน การมีสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนแน่นอนเป็นเรื่องที่น่าอุ่นใจ การทำประกันออมเงินมักมีการระบุเงินคืนระหว่างสัญญาหรือเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญาไว้อย่างชัดเจน ทำให้เราสามารถวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างแม่นยำว่าจะมีเงินจำนวนเท่าใดไว้ใช้จ่ายในช่วงเวลาที่ต้องการ การประกันออมเงินจึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยงจากการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูงอย่างหุ้นหรือกองทุนรวม มาสู่รูปแบบที่มั่นคงและปลอดภัยมากกว่า

5. เป็นเงินสำรองสำหรับวัยเกษียณหรือเป้าหมายใหญ่ในชีวิต
เป้าหมายในชีวิตของคนทำงานแต่ละคนย่อมแตกต่างกันไป ไม่ว่าจะเป็นการแต่งงาน การซื้อบ้าน หรือการเตรียมตัวเกษียณอายุ การใช้ประกันออมเงินเป็นช่องทางหลักในการสะสมเงินทุนจะช่วยให้เป้าหมายเหล่านั้นเป็นจริงได้ง่ายขึ้น เนื่องจากเงินที่อยู่ในประกันจะถูกเก็บรักษาไว้ไม่ให้เรานำออกมาใช้จ่ายจิปาถะได้ง่าย ๆ การส่งเบี้ยประกันออมเงินอย่างต่อเนื่องจนครบสัญญาจะทำให้เรามีเงินก้อนใหญ่ที่เป็นเสมือนรางวัลจากความพยายามและการมีวินัยตลอดหลายปีที่ผ่านมา

การเริ่มต้นวางแผนการเงินตั้งแต่วันที่ยังมีแรงทำงานเป็นเรื่องที่ไม่ควรผลัดวันประกันพรุ่ง การพิจารณาเลือกรูปแบบประกันออมเงินที่เหมาะสมกับความสามารถในการส่งเบี้ยประกันของตนเองจะช่วยให้ชีวิตมีหลักประกันที่แข็งแกร่ง การทำประกันออมเงินไม่ได้เป็นเพียงการซื้อความคุ้มครองหรือการออมเงินเท่านั้น แต่เป็นการซื้อความสบายใจและสร้างความมั่นใจว่าไม่ว่าอนาคตจะเป็นอย่างไร เราจะมีรากฐานทางการเงินที่มั่นคงรองรับอยู่เสมอ