ทำความรู้จัก 2 วิธีคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อที่คนจะกู้เงินต้องรู้!

      แน่นอนว่า ก่อนที่เราจะกู้เงินทุกครั้ง ทุกคนต้องศึกษาหาความรู้และข้อมูลที่เกี่ยวข้องกันก่อน เพราะพูดให้เข้าใจง่าย ๆ การกู้เงินก็เหมือนการพาตัวเองไปเป็นหนี้ แต่อย่าเพิ่งกังวลใจไป เพราะหากเป็นหนี้ที่ช่วยให้เราแก้ปัญหาในยามฉุกเฉินได้ หรือเป็นหนี้ที่ก่อประโยชน์ ช่วยให้เราต่อยอดสร้างรายได้ การขอสินเชื่อก็เป็นทางเลือกที่ดี ดังนั้น สำหรับใครที่กำลังจะกู้ เราขอให้มาทำความรู้จักคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อกันก่อนว่ามีวิธีคิดทั้งหมดกี่แบบ วิธีไหนถูกนำมาใช้ในสินเชื่อแบบใด เพื่อจะได้พร้อมที่สุดก่อนสมัคร ตามมาดูกันเลย

วิธีแรก ดอกเบี้ยแบบคงที่

    • การคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อด้วยอัตราคงที่หรือ Fixed Rate หมายถึง ผู้กู้จะถูกคิดดอกเบี้ยด้วยอัตราเดียวกันตลอดการกู้ และคำนวณจากเงินต้นที่เท่ากันไปจนกว่าจะผ่อนหมด เช่น กู้เงินมา 50,000 บาท เวลาคิดดอกเบี้ยก็จะเอาอัตราดอกเบี้ยไปคูณ 50,000 ตลอดทุกงวด และผ่อนไปจนกว่าจะครบ ภายในระยะเวลาสัญญาที่กำหนด

    • อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่มักพบใช้ในสัญญาหรือสินเชื่อเช่าซื้อ เช่น สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ สินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ ซึ่งเป็นการกู้เงินมาผ่อนชำระรถยนต์หรือรถจักรยานยนต์และเป็นการทำสัญญาว่าจะซื้อ หมายถึง เมื่อผ่อนหมด รถก็จะเป็นของเราตามสัญญานั่นเอง

วิธีที่สอง ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

    • วิธีการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) หมายถึง การคิดดอกเบี้ยโดยที่ยอดเงินต้นคงเหลือที่ถูกนำมาคำนวณกับอัตราดอกเบี้ยนั้นจะลดลงไปเรื่อย ๆ ตามการจ่ายเงินต้น อธิบายให้เข้าใจง่ายขึ้นก็คือ สมมติว่ากู้เงินมา X บาท งวดแรกชำระไปแล้ว Y บาท เวลาเราคำนวณค่างวดเดือนถัดไปก็จะนำอัตราดอกเบี้ยมาคำนวณรวมกับยอดเงินต้นยอดใหม่ ซึ่งมีค่าเท่ากับ X - Y บาทนั่นเอง

   • อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเป็นวิธีการคิดคำนวณดอกเบี้ยที่ใช้กันโดยทั่วไปในสินเชื่อหลากหลายประเภท เช่น สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ สินเชื่อจำนำรถมอเตอร์ไซค์ เป็นต้น ข้อดีก็คือ ยิ่งจ่ายค่างวดมาก เงินต้นคงเหลือก็จะยิ่งลดลงเรื่อย ๆ ทำให้งวดถัดไปจ่ายน้อยลงกว่าเดิม และมีโอกาสโปะปิดยอดก่อนกำหนดมากขึ้นอีกด้วย

และนี่ก็คือข้อมูลเกี่ยวกับการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อเงินกู้แบบมาตรฐานที่ใช้กันโดยทั่วไปโดยสินเชื่อที่อยู่ในระบบ แต่นอกจากนี้ยังมีดอกเบี้ยประเภทดอกลอยหรือดอกรายวัน ซึ่งมักพบในเงินกู้นอกระบบ และจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันซึ่งถือว่าแพงมากจนทำให้ผู้กู้อาจเป็นหนี้หัวโตเพราะไม่มีวันใช้หนี้หมดจนกว่าจะหาเงินก้อนมาโปะจบหนี้ในคราวเดียว ดังนั้น หากใครที่กำลังคิดจะกู้เงิน อย่าลืมศึกษาให้ดีว่าสินเชื่อที่กำลังจะสมัครนั้นใช้วิธีคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อแบบไหน และเกินเกณฑ์มาตรฐานหรือไม่ ไม่เช่นนั้นอาจเป็นหนี้ท่วมหัวได้